Все, что нужно знать о безопасности в DeFi

Даже если вы ничего не знаете о децентрализованных финансах (или DeFi), то вы, как минимум, слышали о них. В финансовом мире это тема номер один. Одни уже начали работать с DeFi, другие колеблются, задаваясь вопросом, насколько это безопасно. Вопрос, кстати, вполне уместный, учитывая масштабы киберугроз сегодня. Итак, если DeFi станет будущим финансов, насколько безопасным будет это будущее? Давайте разбираться.

Что такое DeFi?

Термин «DeFi» у всех на слуху уже несколько лет, но что конкретно он означает? Представьте, что в вашем распоряжении есть система управления финансами — инвестиции, кредиты, переводы.  Но банка как такового нет. Не надо стоять в очереди, не надо ничего подписывать. Так выглядят децентрализованные финансы. Это приложения и сервисы, работающие на основе блокчейна.

Минуточку, но разве это не то же самое, что и онлайн-банкинг? Не совсем. Точнее, совсем нет. Онлайн-банкинг — это что-то вроде цифровой двери в традиционный банк. Да, всё происходит онлайн, но вы всё еще действуете по правилам банка, так ведь? DeFi же — совсем другое дело. Эта система полностью вычёркивает банк из уравнения.

Но если операции контролирует не банк, то кто тогда? Пользователь. Транзакции происходят напрямую между пользователями — почти как передача наличных, только цифровым способом и без привязки к месту. А поскольку всё это построено на блокчейне, каждая транзакция попадает в публичный реестр, записи в котором невозможно подделать. В некотором смысле это финансовая демократия в действии. Каждый имеет право голоса, а все действия прозрачны.

Почему децентрализованные финансы безопаснее традиционных?

Как вы уже догадались, блокчейн приносит DeFi ряд преимуществ перед традиционными финансами.

• Прозрачность

Смысл работы блокчейна в том, что всё происходящее записывается в публичный реестр. Вы видите транзакции в реальном времени, а значит риск сомнительных сделок сводится к нулю.

• Смарт-контракты и умная безопасность

Кроме того, DeFi использует смарт-контракты. Это самовыполняющиеся контракты, условия которых прописаны в коде. Нет посредников, нет человеческого фактора — код выполняет только то, что в нём записано.

• Децентрализация как залог безопасности

Без центрального контроля нет и основной уязвимости. Представьте, что вместо того, чтобы вскрыть один сейф, преступникам нужно вскрыть миллион. Здесь то же самое. Хакерам сложнее атаковать множество целей в DeFi, нежели одну цель в традиционном банке.

Больше о последних трендах в мире кибербезопасности в моем блоге!

Главные вызовы безопасности DeFi 

Как и любая инновация, децентрализованные финансы уязвимы для рисков. Рассмотрим детально, в чём они заключаются.

#1 Смарт-контракты не безупречны

Смарт-контракты — основа децентрализованных финансов. Они автоматизируют транзакции и следят, чтобы договорённости соблюдались. Проблема в том, что их надёжность зависит всецело от надёжности кода. Малейший сбой — и последствия непредсказуемы.

Проще говоря, если хакер найдёт уязвимость в умном контракте, он сможет вывести средства или перенаправить транзакции. И здесь целых два риска. Во-первых, потеря денег, а во-вторых, подрыв доверия к системе.

#2 Кому доверять?

Традиционные финансы имеют свои проблемы, но чего у них не отнять, так это чёткого распределения ответственности. Отсутствие центрального управления в DeFi — это одновременно и сила, и слабость.

Представьте, что возник спор по транзакции или условиям контракта. В традиционной системе у вас есть правовые механизмы, служба поддержки или регулирующий орган, к которому можно обратиться. В децентрализованных финансах, всего этого нет. Ваши активы находятся в системе, где правила определяет код, и это, безусловно, создаёт чувство уязвимости.

#3 “Дикий Запад” в мире финансов

DeFi часто сравнивают с Диким Западом — своеобразное комбо из ошеломительных возможностей и нешуточных опасностей. Когда центральный контроль отсутствует, вместе с инновациями процветают мошенничество и аферы. Получается, что инвесторы и пользователи должны быть всегда начеку, ведь традиционные регуляторные механизмы здесь либо не работают вовсе, либо работают иначе.

Инновационные решения для безопасности в DeFi

И тем не менее, не всё так плохо. Сообщество DeFi активно работает над решением вышеупомянутых проблем. Вот несколько примеров таких решений.

Аудит

Аудит смарт-контрактов — это своего рода стресс-тест для децентрализованной платформы. Он выявляет уязвимости, прежде чем они станут реальными проблемами.

Страхование 2.0

Многие из нас страхуют свой автомобиль или дом, так почему бы не застраховать и цифровые активы? Новые страховочные протоколы — это гарантия против сбоев в смарт-контрактах, хакерских атак и других угроз. Такое страхование поможет снизить риски там, где не работает традиционная модель.

Обучение пользователей

Как бы банально ни звучало, знание — это сила. А ещё защита. Чем больше людей понимают, как работают децентрализованные финансы, тем безопаснее становится система. В идеале, обучение  не должно сводиться к базовым пользовательским инструкциям. Оно должно стремиться к созданию сообщества, у которого будут знания и мотивация развивать систему и делать её безопаснее.

Узнайте больше о том, как защитить цифровую жизнь от угроз!

Безопасно ли пользоваться DeFi сегодня?

Итак, насколько безопасен новый мир финансов? Ответ на этот вопрос неоднозначен — всё зависит от того, насколько хорошо вы осведомлены о рисках и какие решения принимаете. Что можно сказать наверняка, так это то, что несмотря на вызовы, многие организации и пользователи уже работают в DeFi:

• Самые ранние адепты DeFi — стартапы, особенно те, что связаны с технологиями и блокчейн. Децентрализованные финансы привлекают их своей гибкостью, новизной и возможностями обхода препятствий, которые есть в традиционной системе финансов.
• Прогрессивные банки и финансовые организации также делают осторожные шаги в направлении децентрализованных финансов. Они изучают, может ли блокчейн улучшить их услуги, повысить безопасность и предложить клиентам новые продукты.
• Индивидуальные пользователи, интересующиеся криптовалютой и смежными темами, рассматривают DeFi для кредитования, займов и извлечения максимальной прибыли из своих цифровых активов.
• Для стран со слабой или ненадёжной банковской инфраструктурой система децентрализованных финансов — это привлекательная, хоть и не на 100% понятная, альтернатива. DeFi предлагают людям и бизнесу доступ к финансовым услугам, которые ранее были недоступны. В первую очередь, это кредитование и безопасные переводы.
• Розничные инвесторы также начинают изучать DeFi. Эту аудиторию привлекают перспективы высоких доходов и большего контроля над финансами.

Как безопасно пользоваться DeFi? 5 простых правил

Любая инновация несёт в себе и возможности, и уязвимости. Отказываться от первого из-за второго — не самая дальновидная стратегия. Куда разумнее — проанализировать риски и принять меры, чтобы их избежать. Следите за трендами, будьте в курсе как новых угроз, так и последних решений. Вот несколько советов, которые помогут вам как можно безопаснее использовать потенциал децентрализованных финансов.

Кошельки с мультиподписью

Кошельки с мультиподписью (multisig) нужны для осуществления транзакций в DeFi. Они запрашивают нескольких ключей для авторизации перевода. Например, можно настроить кошелек так, чтобы для выполнения транзакции требовалось согласие двух из трех владельцев ключей. Это особенно полезно для бизнеса или любой организации, где финансами управляют коллективно.

Страхование

Ещё один из вариантов обезопасить себя  — использовать страховые инструменты DeFi, такие как Nexus Mutual или Cover Protocol. В случае определённых сбоев или взломов, пользователь получает компенсацию.

Аудит смарт-контрактов

Перед тем, как связывать себя обязательствами в DeFi, не помешает убедиться, что смарт-контракт был проверен авторитетной организацией. Лучше всего обратиться к агентствам типа Quantstamp или OpenZeppelin. Они проведут подробный анализ кода контракта и выявят все уязвимости.

Модель управления

У каждого проекта своя модель управления. Некоторые кажутся децентрализованными, но при внимательном рассмотрении мы обнаруживаем элементы централизации. Внимательно изучите структуру управления в вашем проекте, чтобы понять, как принимаются решения и как это повлияет на ваше инвестирование.

Децентрализованные биржи (DEX)

Покупая и продавая финансовые активы, используйте авторитетные DEX, такие как Uniswap или SushiSwap. Они позволяют торговать напрямую, без посредников, что снижает риск взломов.

В заключение

Итак, вместе с децентрализацией и прозрачностью DeFi приносит в мир финансов и новые вызовы. В конечном итоге, ключ к успеху лежит в понимании технологии, беспрерывном обучении и использовании всех доступных инструментов для защиты ваших цифровых активов.

Основные выводы:

• DeFi — это децентрализованная финансовая система, которая использует блокчейн и работает без банковских посредников.
• Блокчейн делает систему прозрачной и исключает человеческий фактор.
• Система, однако, небезупречна. К рискам относятся уязвимости в смарт-контрактах, отсутствие регулирования и размывание ответственности.
• Эти проблемы решаются через такие инициативы, как аудит смарт-контрактов, страховые протоколы DeFi и обучение пользователей.
• Чтобы обезопасить себя в DeFi, можно (и нужно!) использовать кошельки с мультиподписью и внутренние инструменты страхования.